前言：

　　对于我们大多数的创业者，不可能去做支付宝，也不可能去颠覆银行巨头。

　　但是在传统产业全面迭代升级的今天，也都面临类似当年支付宝与银行巨头这样的处境。

　　传统产业巨头们能把银行巨头们的故事当前车之鉴吗？

　　创业者是不是看到了支付宝之类的机遇呢？

　　正文：

　　银行巨头都是国有的，长期垄断国家金融，作为'亲生子"也更能影响国家金融政策的制订，为什么挡不住民间一只“蚂蚁”（支付宝）的市场“侵略”呢？

　　这只“蚂蚁”快速发展，带动一群“蚂蚁”（其它的民间金融服务机构）快速地抢走它们的生意，将它们边缘化，如果没有政策保护，会有颠覆它们的可能。

　　我们朋友圈经常被各种限制、监管新政刷屏，但同时仍然看到：支付宝发展越来越快，一大批类似支付宝的产品也在快速发展，比如微信红包、京东白条等等。

　　如此肥沃又重要的领域：金融！

　　银行巨头们为什么挡不住呢？

　　银行巨头们也相继推出手机网银、云闪付等等，也往互联网转型，也在利用大数据、人工智能、云计算等新技术、新工具，可是我们在用吗？身边有几个人在用呢？

　　且不说支付宝等在我们的手机端已经先入为主，变成了大多数人的使用习惯，就算每个用户在手机上给它们机会，使用它们的产品，但在体验上它们实在相差太远（详细的用户报告就不呈现了，用一用就知道，网上一搜能够看到很多用户评论），我们百姓怎么持续用下去呢?！再说，存贷款的实际利益等等，也是相差太远，具体数据我都懒得列举了，钱的事，百姓们都很敏感，都有数！

　　也就是说，竞争能力已经远远追不上了。

　　尽管资金实力仍然是绝对优势，但在大数据、人工智能、云计算等资源、技术能力、成本结构等方面存在巨大差距，直接导致用户体验、运营效率、运营成本等方面的巨大差距，也就是创造用户价值和社会价值上的巨大差距。

　　即使国家把支付宝之类强行关闭，几亿百姓也不会答应啊，人家接受监管，金融安全没问题，出错率远远低于传统银行，给百姓带来的实际利益和服务远远优于传统银行，创造的各种社会价值也远远高于、多于传统银行，就为了传统银行这少数人的利益，国家要引起几亿用户的众怒，国家怎么可能干这种事情呢？

　　国家可能会增加适度支持，因为，支付宝们还可以进军全球，在全球市场为祖国的各种发展效力。

　　今天的“来不及、防不住、追不上”，是因为当年“看不起、顾不上”。

　　当年银行巨头们是有机会自己先做、甚至控制这个业务的。

　　支付宝最初只是淘宝的结算部门，为了解决买家卖家之间的信任，淘宝不得不推出支付担保，最初，淘宝找了很多银行、做了很多沟通，希望能够由银行来解决这个问题，可是银行们看不起、顾不上，逼得淘宝自己摸索，网络购物的快速发展，也倒逼了支付宝的技术发展。（《蚂蚁金服：科技金融独角兽的崛起》一书，详细介绍了支付宝的成长过程。）

　　为什么当年“看不起、顾不上”呢？

　　银行巨头们舒舒服服地赚着“息差”（利息差），相比之下这个支付只是个转账的辛苦活，相比它们的“息差”生意，实在太没吸引力了。

　　再说，它们的决策层可能也没有看到电商的趋势，没预料到会带来如此巨大的资金流、如此快的增长速度、如此多的衍生产品和竞争威胁。

　　也许可能预料到了，但对付这个业务需要做那么多的努力、创新、转变，决策层当中估计也没人愿意去承担这些责任、冒这些风险、做这些推动。

　　就算有些领导人愿意推动，但传统银行的机制、流程、人才、习惯、文化等方面的局限性、顽固性，也很难推动这样的业务。

　　所以，就象海尔张瑞敏所说："许多传统大企业就象小说《套中人》所写，里面的人都被无形的套给套住了。"

　　传统银行巨头这样的特大型特赚钱的国有企业，更是被自己无形的各种套给套住了。

　　传统巨头在创新上存在天然的窘境，这让他们即使看得起，也难以顾得上。（今天的互联网巨头如BAT，其实也存在创新的天然窘境，但它们自我颠覆的力度、速度甚至比许多创业型小企业还厉害，所以它们能够持续强劲发展。）

　　银行巨头们的缺陷正是支付宝的机会。

　　互联网技术使得支付宝在快捷、安全等方面反而能够颠覆传统的各种支付方式，并作为切入口，快速切入更多的金融服务市场，而且都呈现出颠覆性的竞争力。

　　支付宝顺应传统往互联网转换的大势，抓住机会，换道超车。

　　以上只是我对马云老师所说的“看不起、顾不上、来不及、防不住、追不上”的一点理解。